时间:2010-10-08 13:54:21 来源:
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理财案例
小李,女,26岁,北京某事业单位财务人员,税后年收入约6万元。先生小马也在同一家单位工作,高级工程师,税后年收入约10万元。二人现有两套住房,一套45平方米,市价50万元左右,目前出租,每月1500元租金,周边未来几年会规划为商业区,房屋增值潜力较大;另一套110平方米,市价120万元左右,自住。目前均无贷款。还有一辆11万元左右的汽车,年消费大概2万元。
小李家庭每年的日常支出在5万元左右。家庭现有存款约30万元,其中10万元投资基金,5万元买保险,其余存的是银行活期。二人均是公费医疗。小李目前已经怀孕7个月,今年11月份小宝宝将要出生。
资产分析
1、收支情况分析
储蓄比率=盈余/收入=108000/178000=0.6,储蓄比率较高,说明家庭日常控制开支和增加净资产的能力很强,家庭收入资金的60%可用于财富积累。
随着小孩出生,家庭的生活支出会增加孩子的花销,还会增加请人照顾孩子带来的支出,节余比例会有所降低。
2、资产负债分析
家庭的总资产为211万元,两套房屋占总资产的80%;金融资产30万元,仅占14.2%,其中有5万元的银行保险,小李家庭的流动比例为25,远远超过3,闲置资金过多,资产的再增值能力不强。可以考虑将部分银行活期存款用于投资。
3、保障情况分析
二人均是公费医疗,目前身体状况比较良好,家庭还没有暴露风险。但从我国目前建立的医疗体系看,小李家庭还需要商业保险进行必要的补充。
4、其他财务分析
房产情况:拥有两套房产,无贷款,其中价值120万元的房产自住,另外一套价值50万元的房子正在出租,每年能有1.8万元的租金收入。
教育基金:孩子即将出生,教育基金的规划还不特着急,但可以开始做一些准备。
总之,小李家庭目前的财务状况较好,节余水平也比较高。资金投资方式单一,投资收益低,资产增值速度慢。家庭保障有待加强。