多滋女性网手机版微信公众号移动端

RSS
多滋女性网>职场 > 轻松理财 >

准爸准妈理财早规划

时间:2010-10-08 13:54:21      来源:       作者:
分享到:
孕妇 准三口之家 理财 规划

    理财案例

    小李,女,26岁,北京某事业单位财务人员,税后年收入约6万元。先生小马也在同一家单位工作,高级工程师,税后年收入约10万元。二人现有两套住房,一套45平方米,市价50万元左右,目前出租,每月1500元租金,周边未来几年会规划为商业区,房屋增值潜力较大;另一套110平方米,市价120万元左右,自住。目前均无贷款。还有一辆11万元左右的汽车,年消费大概2万元。

    小李家庭每年的日常支出在5万元左右。家庭现有存款约30万元,其中10万元投资基金,5万元买保险,其余存的是银行活期。二人均是公费医疗。小李目前已经怀孕7个月,今年11月份小宝宝将要出生。

    资产分析

    1、收支情况分析

    储蓄比率=盈余/收入=108000/178000=0.6,储蓄比率较高,说明家庭日常控制开支和增加净资产的能力很强,家庭收入资金的60%可用于财富积累。

    随着小孩出生,家庭的生活支出会增加孩子的花销,还会增加请人照顾孩子带来的支出,节余比例会有所降低。

    2、资产负债分析

    家庭的总资产为211万元,两套房屋占总资产的80%;金融资产30万元,仅占14.2%,其中有5万元的银行保险,小李家庭的流动比例为25,远远超过3,闲置资金过多,资产的再增值能力不强。可以考虑将部分银行活期存款用于投资。

    3、保障情况分析

    二人均是公费医疗,目前身体状况比较良好,家庭还没有暴露风险。但从我国目前建立的医疗体系看,小李家庭还需要商业保险进行必要的补充。

    4、其他财务分析

    房产情况:拥有两套房产,无贷款,其中价值120万元的房产自住,另外一套价值50万元的房子正在出租,每年能有1.8万元的租金收入。

    教育基金:孩子即将出生,教育基金的规划还不特着急,但可以开始做一些准备。

    总之,小李家庭目前的财务状况较好,节余水平也比较高。资金投资方式单一,投资收益低,资产增值速度慢。家庭保障有待加强。

相关阅读

热门频道

精彩推荐

热点排行

  • 素食当道 吃素食的十大好处

    素食当道 吃素食的十大好处

    佛说,生命真谛源于自然之精华,始于自然之纯净。人类自古奉行最本真的自然元素,从中参透,领悟。万事万物皆有着相通的关联,自成体系,饮 ... <详情>

  • 吃对早餐 让肌肤美丽一整天-生活频道

    吃对早餐 让肌肤美丽一整天-生活频道

    清晨最不该吃的三类食物清晨最不该吃的三类食物 一、忌喝大量冰凉的饮料:温度相差太大会强烈刺激胃肠道,导致突发性挛缩。二、忌空腹吃香蕉:香蕉中除了含有助眠的钾,还含有大量的镁元素,若空腹食用,会使血液中... <详情>

  • 4道食疗方 美白又祛斑-生活频道

    4道食疗方 美白又祛斑-生活频道

    西红柿汁美白祛斑冠军西红柿汁每日喝1杯西红柿汁或经常吃西红柿,对防治雀斑有较好的作用。因为西红柿中含丰富的维生素C,被誉为“维生素C的仓库”。可抑制皮肤内酪氨酸酶的活性,有效减少黑色素的形成,从而使皮肤... <详情>

热门标签